Para la mayoría de los colombianos, comprar vivienda no es un asunto de pagar de contado; es un camino que se recorre de la mano de una buena estrategia de financiación. Sin embargo, cuando escuchamos palabras como “leasing”, “UVR”, “pesos” o “capacidad de endeudamiento”, es normal que nos entre un poco de temor y terminemos aplazando el sueño.
¡No tiene por qué ser así! Financiar tu casa es un proceso lógico y, si conoces las reglas del juego, puedes usar el sistema financiero a tu favor.
En esta guía te explicamos de forma sencilla cómo funciona un crédito de vivienda y cómo puedes aprovechar las mejores opciones del mercado actual para mudarte a Altos de Horizonte.
1. El primer paso: Conoce tu capacidad de endeudamiento
Antes de mirar casas o apartamentos, debes mirar tus números. Los bancos y entidades financieras tienen una regla de oro en Colombia: la cuota mensual de tu crédito de vivienda no puede superar el 30% de tus ingresos familiares demostrables.
📊 Un ejemplo rápido: Si entre tú y tu pareja ganan $4.000.000 netos al mes, la cuota máxima que el banco les autorizará será de $1.200.000. Saber esto te ayuda a aterrizar tu presupuesto y a buscar proyectos que se ajusten a tu bolsillo real.
2. Los dos caminos: ¿Banca Tradicional o Fondo Nacional del Ahorro (FNA)?
Esta es la decisión más importante. Dependiendo de tu perfil laboral y de dónde tengas tus cesantías, te convendrá un camino u otro:
- Banca Tradicional (Crédito Hipotecario): Por lo general, los bancos aliados te financian hasta el 80% del valor de la vivienda. Esto significa que debes aportar el 20% restante como cuota inicial. Es una opción excelente si tienes un trabajo estable y un buen historial crediticio.
- El Fondo Nacional del Ahorro (FNA): Si estás afiliado por cesantías o por ahorro voluntario contractual (AVC), tienes una ventaja gigante. El FNA ofrece modalidades que permiten financiar hasta el 100% del valor de tu vivienda VIS. ¡Esto significa que podrías comprar tu casa con cero cuota inicial o usando el mínimo de tus ahorros!
3. Pesos vs. UVR: ¿Cuál te conviene más?
Al momento de solicitar el crédito, te harán la famosa pregunta: ¿Lo quiere en Pesos o en UVR?
- En Pesos: La cuota es fija de principio a fin. Sabes exactamente cuánto vas a pagar desde el mes 1 hasta el mes 180 o 240. Te da total tranquilidad y control de tu presupuesto.
- En UVR (Unidad de Valor Real): La cuota varía según la inflación. Suele empezar más baja que la cuota en pesos, lo que ayuda a que personas con ingresos más bajos califiquen al crédito, pero la cuota irá subiendo con el tiempo.
El empujón financiero que necesitas en Altos de Horizonte
En Constructora Eco Vip entendemos que conseguir la cuota inicial o lograr la aprobación del crédito puede generar dudas. Por eso, en nuestro proyecto Altos de Horizonte en Soledad, creamos un ecosistema de facilidades para que el banco te dé el “SÍ” rotundo:
- Cuota Inicial Diferida: Te damos hasta 6 meses para pagar la cuota inicial de forma diferida, dándote el tiempo necesario para organizar tus finanzas sin presiones.
- Financiación de hasta el 100%: Tenemos convenios y asesoría directa para tramitar tu crédito con el FNA o con nuestros bancos aliados (hasta el 80%).
- Ahorro Directo: Al asumir nosotros el 100% de tus gastos de escrituración y darte descuentos desde $5.000.000, ese dinero libre te sirve de colchón financiero para el crédito o para los acabados de tu nuevo hogar.